风险控制RISK CONTROL

风险架构

前海领投建立了完善的风险架构,同时针对不同类型的产品特点和风险特征分别建立了相对应的产品管理制度和项目贷前、 贷中、贷后的管理制度和风险评估流程,防范欺诈风险和信用风险。

在产品设计上,前海领投专注于个人小额信贷交易撮合,借款金额为2-20万元之间, 通过小额、分散降低违约关联性,建立项目库的系统安全,控制集中度风险。

审批流程APPROVAL PROCESS

  • 质检

    对借款人申请资料的完整性、真实性和准入条件进行质检,确保基础合规性。

  • 审查

    通过从多个数据源调取并验证借款人个人信息、征信信息、消费行为信息、 社交信息等多信息维度,包括但不限于涉诉、工商税务情况、多头借贷查询、 反欺诈调查、黑名单排查等,对借款人的信用风险、欺诈风险以及产品风险进行全面评估。

  • 实地勘察

    专业调查人员对借款人房产、居所及经营所在地等场所进行实地勘察, 对融资项目及参与主体实现立体化多层级的数据采集,以确保项目及融资需求真实、 合法和融资项目参与主体有稳定、可信的还款能力,最终为风险把控提供可信依据。

  • 复核

    复核岗对借款人整体资质及偿还能力、借款人历史信用及当前负债、 标的物当前情况及市场总值进行再次评判,检查风控点的完整性。

  • 终审

    将完整的资料及信审报告递交终审有权人,由终审有权人对项目进行最终审查和评判。

风险预警RISK WARNING

  • 日常风险预警管理

    通过贷后五级分类定级预警,日常监控借款人诉讼、房产、负债等变动, 定期电话或实地回访等方式,在借款人逾期前掌握借款人情况,提前做出应对措施, 加大追回款项的可能性。同时监控平台各类资金的流入、流出,跟踪护城河计划储备资金的变化, 每日对外披露,定时对各类资产质量进行分析,及时掌握各类资产质量变化情况,采取相关应对措施。

  • 项目约定还款日前

    通过短信、电话等方式提醒借款人及时还款。

  • 项目逾期-早期

    积极配合合作渠道进行电话、短信、信函等催收,并做好相应的逾期管理。

  • 项目逾期-后期

    准备逾期项目证明、资金流向等资料,协助相关方面进行法律诉讼追偿逾期款项或委托第三方专业机构进行实地外访与催收。

法律援助LEGAL AID